近年来,随着民众保险意识的增强,如何保障家庭财产安全成为人们普遍关心的话题。由此,家财险逐渐热销。不过,家财险并非一朝投保,便可高枕无忧,做好攻略再出手,才能真正在“保险伞”的“庇护”下安心居家。

根据保险产品的侧重功能不同,目前市场上的家财险主要分为保障型、两全型和投资型三种。在家财险产品中,保障型产品最为贴近百姓生活,这是一款单纯的具有经济损失补偿性质的险种。保障型产品的期限为1年,保险期满后,需要重新续保。主要功能是保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。保障型家财险可分为两种:普通的家财险产品与组合型家财险产品。组合型家财险产品在普通家财险的基础上,将附加条款、家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等进行任意组合,保障范围更广,也更加灵活,便于居民根据需要进行选择。保障型家财险的优点是保费一般较低,不会占用太多的家庭资金;缺点是只有在发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿,没有投资收益。

据记者了解,保障型家财险产品可谓琳琅满目,从保障范围的角度看,基本可分为主险和附加险两部分。主险部分大都包括房屋、屋内附属设施、室内装潢以及室内财产项目;附加险的范围每家公司会有一些差别。通过将一些保险公司的综合型家财险进行比较,记者发现人保的“家财险综合保险”,房屋保障超低门槛,保费最低1.6元每年。虽然低至如此,但并不代表这1.6元可以满足一个家庭的财产保障需求,实际它对应的保额只有5000元。除主险外,公司还承保火灾、盗抢、水管漏水造成的室内损失,更有第三者责任险和地震保障,保障保额自由搭配。比如一份价值500元的保单,投保人可就房屋及附属设施、装修、屋内财产分别选择75万元、25万元、20万元的保额进行组合;而平安的家庭财产险不仅保额高且囊括了家政人员责任险、家养宠物责任及赠送的家居救援服务;太保推出的“e家有保”家庭综合保障计划,附加险增加了现金及贵重物品保险、便携式家用电器险及二者的盗抢险、家庭人身意外险。

此外,投保家财险,搞清可保与不可保的范围很重要。可保财产(保单标明的保险标的)是险企对此有明确规定的,诸如拥有全部产权的房屋及室内装潢、家用电器、文化娱乐用品、衣物及床上用品、家具及其他生活用具等,都可投保家财险。至于不可保财产,家财险产品也会在合同中列明,如某险企的家财险规定,金银、手饰、珠宝,货币、票证、邮票、古玩、字画、艺术品、营业性房屋等无法鉴定价值的,均为不可保财产。

专家提醒大家,和寿险不同,家财险重复投保并不会带来额外的赔付。因为保险公司不会重复赔付,而是按照投保人在两家保险公司的投保比例进行理赔。比如王先生在A公司投保了一份保额为5万元的家财险产品(附加盗抢责任),他觉得5万元保额较少,半个月后又在B公司投保了10万元的家财险附加盗抢险,两份保单的保险期限均为一年。三个月后很不幸家中被盗,丢失财物、现金首饰等合人民币9000元。王先生分别向两家保险公司报案,但结果王先生并不会获得每家保险公司各赔9000元,总共获赔1.8万元,而是按照保额比例,由A公司赔偿金额为9000元的1/3,即3000元;B公司赔偿金额为9000元的2/3,即6000元。

总而言之,投保家财险就是为了给自己的家以足够的保障,当灾难来临时,将我们所承受到的损失降到最低。

人保家庭财产险都包括什么

家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。家庭财产保险的投保范围一般包括房屋及房屋装修，衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械，家用电器；附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险等。

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